Como financiar um imóvel pela caixa?

Neste artigo vamos passar os 6 passos importantes para que você consiga financiar o seu imóvel.

Ter um imóvel próprio é o sonho da maioria dos brasileiros. Diversos bancos e outras instituições financeiras oferecem soluções como financiamentos e empréstimos para que seus clientes consigam atingir esse objetivo.

No entanto, como financiar um imóvel pela Caixa Econômica Federal continua sendo um dos assuntos mais pesquisados pelos potenciais compradores. Isso não acontece por acaso, já que não é de hoje que o banco federal é conhecido por praticar uma das melhores taxas de financiamento do mercado e também pela facilidade do processo.

De forma geral, se você tem interesse em adquirir uma casa ou apartamento pela Caixa, é preciso passar por uma análise de crédito, validar o imóvel no departamento de engenharia do banco, assinar o contrato e, por fim, pagar as parcelas mensais.

Para quem quer saber mais sobre o assunto, neste material explicamos melhor como funciona o financiamento imobiliário pela Caixa, quais são suas vantagens, listamos as 6 principais etapas para fazê-lo, trouxemos algumas dicas para acelerar o processo, como usar o FGTS e o que fazer caso o pedido seja recusado. Confira!

Como funciona o financiamento da Caixa?

Seja para adquirir um terreno, imóvel usado, novo ou em construção, há um conjunto de critérios que são adotados pelo serviço de habitação da Caixa, sendo importante que o adquirente interessado as conheça antecipadamente para saber se conseguirá atender as exigências da instituição bancária e evitar reprovação do pedido. Os parâmetros de financiamento mais relevantes são:

• o interessado pode gastar, no máximo, 30% da sua renda na parcela do imóvel;

• pode-se escolher diferentes métodos de aplicação da taxa de juros. São eles: de 8% a 9,75% (prefixado); de 6,50% a 8,63% + Taxa Referencial (TR) e de 2,95% a 4,95% + IPCA (taxa de inflação);

• a Caixa financia até 90% do imóvel para contratos do tipo SAC e até 80% para do tipo PRICE;

• o valor máximo de financiamento é de R$ 1,5 milhão para contratos SFH, não existindo limite para SFI;

• prazo máximo de financiamento para contratos SAC é de 420 meses e no PRICE de 360 meses.

Quais são as etapas para financiar um imóvel pela Caixa?

1. Faça uma simulação com os seus dados

O primeiro passo para quem tem interesse em financiar um imóvel pela Caixa é entrar no próprio site do banco e começar fazendo uma simulação ou procure um corretor de imóveis. Isso vai ser importante para saber informações como prazos e condições.

É preciso preencher um formulário online informando o tipo de financiamento desejado, categoria, valor estimado e, até mesmo, localização.

É importante informar tudo corretamente para ter uma análise adequada para o seu perfil, já que o banco considerará os mínimos detalhes para aprovar ou não o crédito. É preciso dizer se é um imóvel novo, usado ou mesmo se é apenas uma reforma ou construção, por exemplo.

Além disso, é preciso também colocar alguns dados específicos, como a renda familiar, se o cliente já tem imóvel próprio, se será mais de um comprador, entre outras informações pertinentes para que o banco consiga identificar a situação do cliente.

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2. Separe a documentação necessária

Após ser feita a simulação e se você identificar que há chances de se obter o financiamento, o ideal é separar todos os documentos necessários para comprovar a sua situação ao analista do banco. Normalmente, os documentos exigidos para financiamento na Caixa são os seguintes:

• documento de identidade, que pode ser RG ou Carteira Nacional de Habilitação, por exemplo;

• CPF;

• comprovante de estado civil;

• comprovante de endereço;

• comprovante de rendimentos;

• extrato do Fundo de Garantia;

• declaração de Imposto de Renda;

• carteira de trabalho.

No caso do comprovante de renda, o documento apresentado será de acordo com a colocação profissional do cliente. Por exemplo, se for um assalariado, os últimos holerites são o suficiente, juntamente da carteira de trabalho. Para empresários, o documento exigido é o pró-labore. Para quem tem renda informal, o ideal é apresentar extratos bancários que comprovem movimentação financeira.

3. Solicite uma análise de crédito

Com todos esses documentos em mãos, o próximo passo é ir até o seu corretor de imóveis que estará encaminhando estes para análise de crédito.

A Caixa, além de conferir todos os documentos, também vai identificar qual é o tipo de crédito mais adequado para cada cliente, além de identificar também o uso do FGTS como parte do pagamento do financiamento.

4. Aquisição do imóvel

Após ter o crédito aprovado, chega o momento de escolher o imóvel, de acordo com a sua faixa de crédito.

Nessa etapa o seu corretor poderá te assessorar buscando o imóvel ideal conforme o crédito liberado e seus recursos próprios.

5. Aguarde a avaliação técnica da Caixa ou Aguarde demanda.

No caso de um imóvel pronto, antes de dar a palavra final, a Caixa também faz uma análise técnica do imóvel escolhido pelo seu departamento de engenharia. Um especialista do banco vai à casa ou apartamento escolhido para avaliar detalhes como o valor solicitado e também condições de uso. E além dessa verificação técnica feita pelos engenheiros, a Caixa também vai avaliar a documentação enviada pelo vendedor.

Depois disso, é emitido um laudo e o próximo passo é a aprovação do financiamento.

No caso de um imóvel na planta, é necessário aguardar o período de demanda. Num projeto associativo a construtora necessita vender um X de imóveis exigidos pelo banco para ai sim iniciar as assinaturas de contrato de financiamento e o repasse dos valores do banco para os custeios de obras.

6. Assine o contrato com o banco

Após todas essas etapas, chega o grande dia de ir até o banco e assinar o esperado contrato de financiamento. Tanto o comprador quanto o vendedor do imóvel devem ir à agência bancária para formalizarem tudo. Feito isso, o novo dono deve registrar a casa ou apartamento no Cartório de Registro de Imóveis, lembrando que isso tem um custo que varia de acordo com o estado.

Se não conseguir chegar a esse passo final por algum motivo que tenha impossibilitado o financiamento, não se preocupe. É permitido que você tente de novo, mas é preciso saber o motivo de ter o pedido negado para evitar contratempos na próxima vez. Por exemplo, se o banco negar o crédito por conta de dívidas e contas em atraso, regularize todos os débitos antes de tentar outra vez.

De forma geral, se você for brasileiro ou tiver visto de residência permanente, for maior de 18 anos ou emancipado com 16 anos, não tiver nenhuma restrição nos órgãos de proteção ao crédito e também tiver fonte de renda, pode solicitar uma análise de crédito para ter acesso ao financiamento da Caixa.

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